【相続とお金の手続①】 相続と銀行、まず何から始める？最初の一歩を解説
nanohana
はじめに
親が亡くなったあと、多くの方が最初につまずくのが「銀行のこと」です。
葬儀が終わり、少し落ち着いたころ、ふと通帳を見て気づきます。
「このお金、どうすればいいんだろう」
「勝手に引き出しても大丈夫なのかな」
「銀行に行けば、すぐに手続きできるの？」
実は銀行の相続手続きは、多くの方が「何から手をつければよいのか分からない」まま、時間だけが過ぎてしまいがちな手続きです。
この記事では、相続における銀行手続きの「全体像」と「最初の一歩」を分かりやすくお伝えします。
これから始まる銀行手続きシリーズの入り口として、まずは大きな流れをつかんでください。
結論
銀行が名義人の死亡を把握すると、その口座は「凍結」されます。
口座が凍結されると、家族であっても自由にお金を引き出したり、振り込んだりすることができなくなります。
この口座のお金を相続人へ払い戻してもらうために行うのが、「銀行の相続手続き」です。
そして、最初にやるべきことは、いきなり銀行へ連絡することではありません。
まずは、
- どこの銀行に口座があるのか
- 通帳やキャッシュカードが残っているか
- 家族が把握していない口座がないか
を確認しましょう。 そのうえで、口座のある銀行へ連絡するのが基本的な流れです。
なぜ口座は凍結されるの？
「家族なのに、なぜお金を引き出せなくなるの？」
と疑問に思う方は多いです。
理由は、亡くなった方の預金が、家族の誰か一人のものではなく、相続の対象になる財産だからです。
たとえば、兄弟が2人いる家庭で、片方だけが先に銀行からお金を引き出してしまったらどうなるでしょうか。
もう一方の兄弟は、
「勝手に使われたのではないか」
と不安になりますよね。
銀行は、こうしたトラブルを防ぐために、名義人が亡くなったことを把握すると口座を凍結します。
これは、相続人に引き継がれる預金を守るための仕組みなのです。
銀行はいつ、どうやって死亡を知るの？
ここで、多くの方が誤解しているポイントがあります。
「死亡届を役所へ出せば、自動的に銀行へ伝わって口座が止まる」
と思われることがありますが、通常、役所へ死亡届を出しただけで銀行へ自動的に連絡されるわけではありません。
銀行が死亡を知る主なきっかけは、家族などからの連絡です。
つまり、名義人が亡くなった瞬間に、すべての銀行口座が自動的に止まるわけではありません。
ただし、口座がまだ動かせる状態だからといって、自由に使ってよいということでもありません。
亡くなったあとの引き出しは、ほかの相続人から「勝手に使ったのではないか」と疑われる原因になることがあります。
口座のお金を使う必要がある場合は、家族で確認し、使い道が分かるように記録を残すことが大切です。
よくある勘違い
「葬儀費用のためなら、自由に引き出してよい」
葬儀費用のために、亡くなった方の口座からお金を引き出すことは、実際によくあります。
ただし、何の記録も残さずに引き出すと、あとから、
「誰が使ったの？」
「本当に葬儀費用だったの？」
という話になりかねません。 引き出した場合は、日付、金額、使い道を記録し、領収書も保管しておきましょう。
「銀行へ行けば、その日のうちにお金を受け取れる」
銀行へ連絡しただけで、すぐに預金を受け取れるわけではありません。
相続人が誰なのかを確認する書類や、相続人同士で預金の分け方を決めた書類などが必要になる場合があります。
必要な書類は状況や銀行によって異なるため、まず銀行へ確認することが大切です。
実務上のポイント
銀行の相続手続きで、多くの方が困るのは、銀行ごとに必要な書類や手順が少しずつ違うことです。
亡くなった方が複数の銀行に口座を持っていた場合、1つの銀行で手続きが終わっても、別の銀行であらためて手続きをする必要があります。
これが「銀行の相続手続きは大変」と言われる理由の一つです。
そのため、最初にやっておきたいのは、亡くなった方がどの銀行に口座を持っていたのかを把握することです。
次のようなものを確認してみましょう。
- 通帳
- キャッシュカード
- 銀行から届いた郵便物
- スマートフォンの銀行アプリ
- 給与や年金の振込先
- 公共料金などの引き落とし口座
見つけた銀行名は、紙やスマートフォンのメモに一覧にしておくと、その後の手続きが進めやすくなります。
まとめ
銀行の相続手続きでは、まず全体の流れを知ることが大切です。
今回のポイントは、次の5つです。
- 口座は、銀行が死亡を把握した時点で凍結される
- 死亡届を出しただけで、銀行へ自動的に伝わるわけではない
- 凍結前でも、無断で預金を引き出すとトラブルになりやすい
- 引き出した場合は、金額や使い道の記録を残す
- 最初に、どの銀行に口座があるのかを確認する
まずは、通帳やキャッシュカード、銀行からの郵便物などを集めて、口座のある銀行を整理することから始めましょう。
次回からは、銀行へ連絡したあと、どのような流れで手続きが進むのかを、一つずつ分かりやすく解説していきます。
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相続の銀行手続きは、多くの方にとって初めて経験する手続きです。
「何から始めればよいのか分からない」「自分の場合はどうすればよいのだろう」と不安に感じることもあるでしょう。
銀行手続きについて分からないことやお困りのことがありましたら、ひとりで抱え込まず、お気軽にご相談ください。
お話を伺いながら、一つひとつ状況を整理し、安心して手続きを進められるようお手伝いいたします。
